Yessica Delgado, coach certificada en finanzas personales y planificadora financiera, atravesó en su vida personal por la quiebra económica de su esposo. La experiencia, aunque difícil, le dejó grandes enseñanzas sobre el bienestar financiero.
Para la educadora, el bienestar financiero impacta todas las áreas de la vida, incluidas las relaciones personales, el área laboral y la vida familiar.
“Yo recuerdo que un día mi esposo me dijo: ‘¿Qué me puedo comprar con los tres dólares que nos quedan en la cuenta?’ Y eso es bien duro, especialmente después de haber trabajado tanto por tantos años”, reflexionó.
Para la coach, resulta fundamental aprender a mirar las finanzas desde las posibilidades reales y vivir por debajo de ellas.
Impacto de las finanzas en la salud
La experta habla desde su vivencia personal y reconoce que llegó a acudir tres veces a sala de emergencias pensando que tenía un ataque cardíaco. Presentaba dolor en el pecho, dificultad para respirar y entumecimiento en una mano. Sin embargo, no se trataba de un problema físico, sino de ataques de pánico provocados por las preocupaciones económicas.
“El bienestar financiero es bien importante porque te puede costar tus relaciones, tu salud y tantas otras cosas. Todos los síntomas asociados a un ataque de pánico los tuve yo, y no tenía ni idea de que era algo mental. Yo lo sentía todo físico, decía: ‘Estoy enferma’”, explicó.
Un nuevo comienzo
En 2013, Yessica decidió junto a su pareja comenzar de cero, y emprendieron el Camino de Santiago.
“Tener un estrés financiero tan dramático puede ser causal de divorcio o enfermedad física. Eso me motivó a prepararme y ayudar a la mayor cantidad de personas posible para que no les pasara lo mismo”, afirmó.
Doce años después, su vida se ha transformado. Aprendió que la prioridad número uno de toda persona debe ser hacerse su prioridad.
“Hay un concepto en finanzas que se llama ‘págate a ti mismo primero’. Tú eres tu primer acreedor dentro de la lista. La gente que ha cultivado bienestar financiero, de cada cheque que le llega, se paga como mínimo un 10 %, y ese dinero va directo a una cuenta de ahorros”, mencionó.
Regla del 50-30-20:
- 50 % para gastos fijos
- 30 % para gastos variables
- 20 % para ahorros (¡intocables!)
“Ese 20 % de ahorros pocos lo hacen, y por eso es que, en la etapa más vulnerable de la vida, cuando llega el momento de retirarse, muchos lo hacen sin tener absolutamente nada, aún con deudas y con problemas de salud. Justo cuando más se necesita estabilidad financiera”, destacó.
Lee más: Cómo construir una cultura organizacional que promueva el bienestar
Tu relación con el dinero
“Algunas personas pueden ganar poco y ahorrar mucho, y otras tener mucho dinero y derrocharlo todo»,
Para la experta, no importa cuánto gana una persona, sino cómo usa ese dinero. Hay que conocer:
- Cuánto entra a tu bolsillo
- Cuánto estás sacando
Es fundamental hacer un presupuesto y jerarquizar:
- Hogar
- Carro (esto en países como Puerto Rico donde se hace necesario)
- Compras y ropa básica
- Deudas y seguros
Gastos variables:
- Comidas fuera
- Salidas al cine
“Si hacemos nuestras finanzas, vemos en qué se nos está yendo el dinero y podemos tener control”, advirtió.
Recomendaciones:
- Imprime tus estados de cuenta. ¡El conocimiento es poder!
- Usa lápices de colores: asigna un color para comida, compras por internet, transporte, farmacia… y al final verás en qué gastas más.
- Haz un presupuesto real, con ingresos y necesidades claras.
“El presupuesto te sirve para direccionar tu dinero”, aseveró.
Su opinión sobre los créditos
«Los bancos se lucran con el dinero que te prestan. Pero si tú crearas tu propio fondo de paz y tranquilidad, no necesitarías recurrir a ellos», afirmó.
De esta manera concluyó asegurando que el fondo de vida creado por cada persona es importante en caso de enfermedad o despido. «Tenemos que tener un fondo que respalde esos momentos«.
